بانک مرکزی ترکیه به چند بانک ترکیه بخشنامه هایی برای افتتاح حساب افراد خارجی در ترکیه صادر کرده است.
بر خلاف اطلاعاتی که در بسیاری از منابع اعلام می شود دریافت هرگونه دپوزیت و پول اولیه برای افتتاح حساب غیر قانونی است و شما می توانید بدون هیچ گونه سرمایه ای در بانک های ترکیه حساب باز کنید.
اما از آنجا که کشور ایران با مساله تحریم ها روبرو است بانکهای ترکیه سخت گیری هایی برای افتتاح حساب شهروندان ایرانی دارند.
به خصوص قرار گرفتن کشور ایران در لیست سیاه پولشویی FATF افتتاح حساب را با معضلاتی روبرو ساخته است.
در این مطلب به قوانین افتتاح حساب در ترکیه و انواع حساب بانکی و بهترین بانک برای بازکردن حساب می پردازیم.
افتتاح حساب بین المللی
داشتن یک حساب بین المللی که خود صاحب آن هستید و کارت ویزا و مستر متصل به آن که کاملا مالکیت آن به شما تعلق دارد، میتواند برای بسیاری مطلوب تر از آن باشد که با شرکت های واسطه با کارمزدهای بالا کار کنند.
این حساب مادام العمر بوده و امکان واریز و برداشت هر ارزی از کل دنیا به آنها امکان پذیر است.
اکنون این مهم با افتتاح حساب بین المللی در کشور ترکیه فراهم شده است.
برای این منظور تنها فقط یکبار باید به استانبول سفر کنید تا نسبت به افتتاح حساب بانکی در ترکیه اقدام کنید.
همچنین بنابربخشنامه بانک مرکزی ترکیه حضور فرد برای افتتاح حساب در ترکیه ضروری است و چنانچه شعبه ای به صورت وکالتی اقدام به افتتاح حساب کند چنانچه بعدا بانک مرکزی ترکیه متوجه این موضوع شود حساب فرد خاطی برای همیشه بسته خواهد شد.
افتتاح حساب در ترکیه بدون اقامت
چنانچه در ترکیه غیر مقیم هستید نیاز به یک آدرس معتبر برای ارائه به بانک خواهید داشت.
همچنین بایدبه بانک قبض آب و برق به نام برای احراز محل سکونت خود ارائه دهید.
برای افتتاح حساب در بانک زراعت هیچ گونه پول اولیه و دپوزیتی لازم نیست و شما میتوانید در بانک زراعت بدون هیچ گونه پول اولیه اقدام به باز کردن حساب کنید.
چنانچه اقامت ترکیه را دارا باشید میتوانید در بانک های ایش و واکیف بانک نسبت به افتتاح حساب اقدام کنید.
در پست اقامت ترکیه نحوه دریافت کارت کیملیک یا همان اقامت در کمتر از ۲ ماه و بدون مهاجرت به این کشور توضیح داده شده است.
بهترین بانک برای باز کردن حساب ایرانیان
همانطور که در مقدمه نیز گفته شد بانک مرکزی ترکیه به چند بانک مجوز افتتاح حساب برای افراد غیر مقیم و خارجی در این کشور را داده است.
این بانک ها ایش بانک، زراعت بانک و واکیف بانک هستند.
اما برای اتباع ایرانی همواره سخت گیری هایی با توجه به شرایط گفته شده وجود دارد.
اما به هر حال بانک زراعت با توجه به دولتی بودن بهترین گزینه برای افتتاح حساب است.
افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه
این بانک برای سپرده گذاری و انجام فعالیت های بانکی در ترکیه خدمات مناسبی ارائه میدهد.
همچنین این بانک بانکداری الکترونیکی قدرتمندی ارائه می دهد.
در ادامه خدمات موبایل بانک و اینترنت بانک زراعت را برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه معرفی میکنیم.
افتتاح حساب بانکی در ترکیه توسط بانک زراعت معمولا در کمتر از یک روز انجام میشود.
سود بانکی زراعت بانک ترکیه
سود بانکی در سال ۲۰۲۱ برای سپرده های لیر ۹ درصد تعیین شده است.
برای سپرده های دلار نیز برای یک ماه سپرده گذاری نرخ سالیانه ۱ درصد سود تعلق خواهد گرفت.
همچنین برای سپرده های یورو نیز حدود نیم درصد تعیین شده است.
صدور ویزا و مستر کارت فیزیکی
با افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای شما یک ویزا کارت و یا مستر کارت در همان روز صادر میشود.
این کارت بین المللی بوده و در تمام پذیرنده های ویزا و مسترکارت در سراسر دنیا قابل استفاده می باشند.
لازم به ذکر است که این کارت هنگام تحویل فاقد رمز عبور و تنظیمات اولیه هستند که ابتدا شما باید در شعبه نسبت به فعالسازی آن اقدام کنید.
برای مشتریانی که ساکن ترکیه نیستند می توان تقاضای اقزایش طول مدت اعتبار کارت از ۴ سال به ۸ سال نیز به شعبه ارائه داد.
صدور کارت های مستر و ویزا در ترکیه حدود ۱۰ روز زمان میبرد.
اما با هماهنگی های صورت گرفته با بانک برای مشتریان با افتتاح حساب در ترکیه همان روز کارت صادر و تحویل داده میشود.
برای آشنایی بیشتر با ویژگی های این کارت ها به پست ویزا و مستر کارت فیزیکی مراجعه کنید.
افتتاح حساب های دلار و یورویی در ترکیه
- افتتاح حساب در ترکیه با را باز کردن حساب دلاری همزمان با افتتاح حساب لیری انجام می دهیم.
- برای حساب دلاری یک شماره حساب و دفترچه مجزا صادر میشود.
- اما کارت صادر شده همان یک کارت می باشد و تمام حساب های شما به آن متصل است.
- با افتتاح حساب در ترکیه شما میتوانید درآمدهای دلاری خود را به این حساب واریز کنید.
کردیت کارت و دبیت کارت
بانک زراعت دارای هر دو نوع کارت دبیت ( Debit) و کردیت (credit) می باشد.
دریافت هرکدام از این کارت ها شرایط و قوانینی دارد.
اخذ هر دونوع این کارت ها برای ایرانیان ممکن شده است.
ترکیه هلپر می تواند نسبت به دریافت کریدیت کارت با لیمیت بالا اقدام کند.
این کارت ها از نوع گلد و پلاتینوم بوده و شما میتوانید متناسب با نیازها برای دریافت آن ها اقدام کنید.
لازم به ذکر است برای دریافت کردیت کار نیازی به داشتن اقامت ترکیه و چالیشما ایزین نمی باشد.
حساب بانکی شرکتی در ترکیه
حساب های شرکتی محدودیت حساب های شخصی را ندارند و شما میتوانید مبالغ بالا و گردش حساب بالا را از طریق حساب شرکتی انجام دهید.
در ترکیه استفاده تجاری از حساب های شخصی ممنوع می باشد.
این قانون نه تنها برای افراد خارجی بلکه برای شهروندان ترک نیز برقرار است.
شما پس از ثبت شرکت در ترکیه میتوانید نسبت به افتتاح حساب شرکت خود در بانک های ترکیه اقدام کنید.
( برای آشنایی با نحوه ثبت شرکت در ترکیه پست لینک شده را مطالعه کنید)
این حساب ها میتوانند چند امضا و … باشند.
همچنین با توجه به اینکه حساب ها به نام شرکت میباشند برای تبادلات مالی و اعتباری در دنیا می توانند به کار روند.
بانک زراعت پس از تایید مدارک ثبتی شما یک حساب شرکتی برای شما باز میکند.
دریافت پول و حوالجات به هر میزان از اروپا ممکن می باشد.
حساب ها در بانک زراعت دارای IBAN جهانی بوده که امکان دریافت پول را به هر میزان ممکن کرده است.
همچین امکان استفاده از حواله های EFT از طریق اینترنت بانک وجود دارد.
ترکیه هلپر امکان افتتاح حساب شرکتی را در یک روز و با نام شرکت ممکن کرده است.
اینترنت و موبایل بانک زراعت
بانک زراعت دارای یکی از قویترین اینترنت بانک ها در بین بانک های ترکیه می باشد.
شما از طریق اینترنت بانک می توانید به مدیریت حساب خود، تنظیمات کارت ها شامل تغییر پسورد و فعال کردن قابلیت خرید اینترنتی بپردازید.
همچنین موبایل بانک زراعت نیز قابلیت های کاربردی زیادی دارد.
امکاناتی مانند افتتاح سپرده های مدت دار و کوتاه مدت و پرداخت قبوض آب و برق از جمله قابلیت های این اپلیکیشن می باشد.
خرید و فروش دلار و ارزهای دیگر به نرخ روز و مانند صرافی یکی از امکانات کاربردی این برنامه می باشد.
لازم به ذکر است که به دلایل امنیتی امکان لاگین کردن از خارج ترکیه به صورت پیش فرض برای این نرم افزارها مسدود است.
در هنگام افتتاح حساب باید نسبت به فعالسازی آن و برقراری دسترسی از ایران اقدام کنید.
دریافت وجه از خارج ترکیه و حواله سوئیفت
در ترکیه حساب ها همگی دارای کد سوئیفت هستند.
کد سوئیفت بانک زراعت TCZBTR2A میباشد.
زمان نشستن پول به حساب پس از عملیات سوئیفت بین ۲۴ تا ۴۸ ساعت است.
این زمان برای کشورهای مختلف و براساس بانک مبدا متفاوت است
اگر حساب شما در ترکیه فقط لیر نباشد و حساب های دلار و یورو نیز افتتاح شوند میتوانید از این ارزها دریافت وجه از سایر کشورها داشته باشید
وسترن یونیون Western Union :خدمت جدید بانک زراعت
بانک زراعت در ماه آپریل ۲۰۲۰ خدمات وسترن را به بانکداری اینترنتی اضافه کرد.
از این پس کاربران می توانند نسبت به ارسال و دریافت پول به کمک زیر ساخت Western Union اقدام کنند.
همانطور که در تصویر زیر می بینید گزینه های دریافت و ارسال پول وجود دارد و کاربران می توانند بنابر پروتکل وسترن نسبت به جابجایی پول در سراسر جهان اقدام کنند.
سیمکارت ها و دریافت رمزهای یکبار مصرف
در سال ۲۰۲۱ در ترکیه سیمکارت هایی که با پاسپورت ها خریداری می شود تنها ۳ ماه اعتبار دارند.
و بعد از ۳ ماه یکطرفه و بعد از گذشت ۶ماه به کلی مسدود میشوند.
از آنجا که در ترکیه برای تراکنش های بانکی و خرید اینترنتی از سایت ها و حتی ورود به موبایل بانک رمز یکبار مصرف اجباریست.
ترکیه هلپر راه حلی ویژه برای حل این مشکل به مشتریان ارائه میکند.
چگونه به حساب خود را از ایران پول واریز کنیم؟
شما پس از بازکردن حساب میتوانید از ایران نسبت به واریز وجه به حساب خود اقدام کنید.
برای اینکار شما ابتدا به حساب ریالی بانک در ایران مبلغ را حواله و سپس معادل آن را لیر یا دلار در حساب زراعت خود دریافت می کنید.
بر عکس این نیز امکان پذیر است یعنی میتوانید درآمدهای دلاری و وجه نقد خود را در زراعت بانک را معادل ریالی در حساب ریالی خود داشته باشید.
آیا زراعت بانک در ایران شعبه دارد؟
لازم به ذکر است که بانک زراعت و به طور کلی هیچکدام از بانک های ترکیه در ایران شعبه ای ندارند.
به همین دلیل لازم است که برای بازکردن حساب حتما به استانبول سفر داشته باشید.
بنا بر قوانین بانک مرکزی ترکیه، حضور شخص در بانک و اداره مالیات الزامی و افتتاح حساب وکالتی نیز امکان پذیر نمی باشد.